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新疆銀保監局規范金融服務收費 推動降低企業融資成本

時間:2020/12/8     來源:新疆保險網     作者:新疆銀保監局
  新疆銀保監局高度重視小微企業融資情況,近年來按照自治區黨委政府和銀保監會支持實體經濟發展的工作要求,督促轄內銀行業金融機構認真貫徹落實黨中央國務院關于讓利降利、減輕企業負擔的重要決策部署。新疆銀保監局系統陸續開展“清理銀行亂收費 降低企業負擔”行動等多項涉企收費檢查、調查工作,深入整治相關機構違反“七不準四公開”“兩禁兩限”規定相關問題。同時,持續降低小微企業貸款利率,監測數據顯示,截至10月末,轄內普惠型小微企業貸款平均利率5.60%,較年初下降0.76個百分點。
  
  近年來,轄內銀行業金融機構持續規范金融服務收費,小微企業融資成本進一步降低,涉企收費治理工作取得積極成效。但是在機構自查自糾、監管檢查中發現個別機構在服務收費、保險退保等方面仍存在一些問題。
  
  一、發現的問題及監管措施
  
  2019年,新疆銀保監局部署開展轄內銀行機構違規涉企服務收費專項治理與小微企業融資收費全面排查工作,2019年全年通過自查和監管檢查共發現涉企違規收費問題893個,其中,附加不合理貸款條件問題738個,服務收費質價不符問題6個,其他違規問題149個,轄內銀行機構主動清退超成本收費資金1712.87萬元,監管檢查過程中責令清退資金4.3萬元。如,檢查發現XX分行發放的5筆小微企業貸款存在由客戶承擔抵押品評估費的問題,涉及金額5.6萬元,檢查期間,該分行主動完成了相關費用的清退工作。督促銀行機構加大內部問責,2019年,轄內銀行機構共對4人給予調離崗位等行政處分,對45人給予經濟處罰、處罰金額2.29萬元,對25人給予通報批評、違規積分、批評教育等其他處理。
  
  2020年,新疆銀保監局堅持把銀行檢查工作與推動減費讓利政策落實緊密結合起來,通過“雙隨機”方式選取轄內3家銀行機構開展了信貸服務實體經濟及不良貸款現場檢查,涉及收費方面主要發現:一是向部分小微企業違規收取咨詢費,如,XX銀行向2戶小型企業收取對公咨詢業務手續費,涉及業務2筆、金額合計300元。二是部分抵押類貸款(銀票)業務附加不合理條件,如,XX銀行發放的部分抵押類貸款及銀票業務在審批環節,要求抵押物必須購買財產保險,保險金額須覆蓋貸款金額,并確定該分行為保險第一受益人,涉及業務9戶、金額7257萬元、收取保費6.92萬元。針對檢查發現問題,對其中存在嚴重違反審慎經營規則的經營行為,正在啟動立案調查處罰工作。
  
  2020年以來,新疆銀保監局接收的收費方面投訴主要是個人貸款保證保險及相關貸款業務方面的投訴,共計199件(剔除重復投訴),消費者主要反映被捆綁銷售個人貸款保證保險、收取高額費用、貸款綜合成本過高等問題。前述投訴中,同意參與調解的76件,其中,達成調解協議的28件,經調解員講解后,消費者對機構投訴處理結論無異議的44件,對于未協商一致的,督促銀行保險機構進一步加強與消費者溝通協商,努力化解矛盾糾紛。
  
  二、督促落實規范服務收費等政策要求,進一步改進小微企業金融服務方面具體措施
  
  (一)加大監管力度,規范服務收費。一是實現“自查”全覆蓋,組織轄區各級銀行機構近3000個開展小微企業融資收費全面排查,鼓勵機構主動暴露問題,積極整改。二是堅持“以查促改”,選取重點區域、重點機構開展針對性監管檢查,通過監管檢查,督促機構建立健全收費管理制度,形成規范收費長效機制。三是優化金融服務收費工作。印發落實進一步加強違規涉企收費治理工作任務的通知等,督促轄內銀行保險機構不斷規范各類服務收費行為,嚴禁在發放貸款時附加不合理條件,努力挖掘減費讓利空間,有效提高金融服務收費透明度,切實減輕企業和個人負擔。
  
  (二)暢通消費糾紛多元化解決渠道,加強消費者權益保護。指導新疆保險行業協會充分發揮糾紛調解中心作用,開通專項業務調解專線,暢通消費糾紛非訴解決渠道。在2020年組織開展的3·15、金融知識基層行、金融知識進萬家三次集中消費者教育工作中,組織銀行保險機構開展金融知識進農牧區、進園區企業、進個體工商戶活動,加大金融惠民惠企政策宣傳力度。
  
  (三)加強貸款保證保險業務監管,加大消費提示。轉發加強貸款保證保險銷售管理和投保提示的相關通知,印發關于加強我區融資性信保業務保前管理和保后管理有關工作的通知等,要求保險公司健全業務系統,完善內控管理,尤其是強化融資性信保業務制度建設,進一步規范經營行為,防范化解風險。通過新疆銀保監局官方網站發布《關于辦理“貸款保證保險”及相關貸款業務的消費提示》,提醒消費者在辦理貸款保證保險及相關貸款業務時注意有關事項。
  
  (四)加強行業自律,履行社會責任。一是與自治區工業和信息化廳等9部門聯合轉發《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》,推動規范信貸融資收費、降低企業融資綜合成本的各項措施在新疆落地。二是加強行業自律,指導新疆銀行業協會、新疆保險行業協會消費者權益保護委員會倡導互利共贏行業文化,落實信貸融資收費各項政策,切實降低企業成本。三是落實落細臨時性延期還本付息政策,2020年1月25日至10月末,轄內銀行機構通過展期、續貸等方式為534.56億元企業貸款本息實施延期。
  
  三、下一步工作安排
  
  一是督促機構落實中國銀保監會相關政策規定。2020年,中國銀保監會印發了《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》,新疆銀保監局將督促轄區銀行保險機構認真落實相關規定,切實維護貸款企業知情權、自主選擇權和公平交易權。二是進一步規范信貸融資收費,持續深入整治相關問題,督促銀行保險機構強化對第三方合作機構的管理,全面評估助貸、增信環節的綜合融資成本,完善綜合經營績效考核辦法,嚴格內部控制和審計監督,防止內外勾結、聯手損害小微企業利益。對無視禁令、頂風違規的,監管部門將發現一起、處理一起,絕不姑息。三是壓實銀行保險機構消費者權益保護主體責任。督促銀行保險機構健全完善消費者權益保護體制機制,結合消費者權益保護監管工作實際,通過現場檢查、投訴通報等各種方式,從各個維度壓實機構消費者權益保護主體責任,切實保護好銀行保險消費者合法權益。四是支持社會公眾和新聞媒體對地方金融活動進行社會監督,促進銀行業保險業良性發展。
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